BES emeklilik planı; asgari katkı payı, ödeme dönemi, kesinti yapısı, sunulan fonlar ve varsa ek hizmetleri birlikte tanımlayan sözleşme paketidir. Aynı emeklilik şirketi içinde daha uygun bir plana geçmek isteyen katılımcı yılda en fazla dört kez plan değişikliği talep edebilir. Bu işlem fon dağılımını değiştirmekten ve sözleşmeyi başka şirkete aktarmaktan farklıdır.
Kısa cevap: Şirketinizden yeni planın bilgi formunu isteyin; katkı alt sınırı, kesintiler, fon listesi ve kaybedilecek faydaları mevcut planla karşılaştırın. Talebi yazılı, çağrı merkezi veya güvenli müşteri ekranından iletin. Şirket uygun görürse geçiş 10 iş günü içinde yapılır.
Plan, Fon ve Şirket Değişikliği Farkı
| İşlem | Ne değişir? | Güncel yıllık sınır / temel süre |
|---|---|---|
| Plan değişikliği | Aynı şirkette plan koşulları | Yılda en fazla 4; uygun görülürse 10 iş günü |
| Fon dağılımı değişikliği | Birikimin ve yeni katkıların fon yüzdeleri | Yılda en fazla 12; talep değişiklikten en az 2 iş günü önce |
| Başka şirkete aktarım | Emeklilik şirketi ve sözleşmenin yönetimi | Sözleşme türü ve kuruluş biçimine göre bekleme kuralları |
| Katkı payı değişikliği | Düzenli ödeme tutarı veya dönemi | Planın asgari tutarı ve şirket işlem tarihi |
Yalnız daha farklı bir fon seçmek istiyorsanız plan değiştirmek gerekmeyebilir. Mevcut planınızın fon menüsü ve BEFAS seçenekleri ihtiyacı karşılıyorsa fon dağılımı değişikliği rehberini kullanın. Başka şirketin uygun fonuna mevcut şirket üzerinden erişim için BEFAS adımlarını inceleyin.
Plan Değişikliği Başvurusu
- Mevcut planı çıkarın: Plan adı, katkı payı alt sınırı, kesintiler, fon listesi ve ek faydaları hesap bildirim cetveli ile sözleşme metninden bulun.
- Alternatif formu isteyin: Sözlü satış anlatımı yerine yeni planın giriş bilgi formunu ve ücret tablosunu kalıcı veri saklayıcısıyla alın.
- Değişiklik sayınızı sorun: Takvim yılındaki önceki plan değişikliklerini kontrol edin.
- Talebi iletin: Yazılı olarak, çağrı merkezinden veya şirketin güvenli internet/mobil sayfasından talep oluşturun.
- Uygunluk sonucunu izleyin: Şirketin plan koşullarına göre talebi kabul edip etmediğini ve geçiş tarihini yazılı görün.
- Yeni sözleşmeyi kontrol edin: Geçişten sonra gönderilen sözleşmede plan adı, katkı tutarı, ödeme aracı, fon dağılımı ve lehtar bilgisini doğrulayın.
10 İş Günü Kuralı
EGM Katılımcı Bilgilendirme Rehberine göre emeklilik şirketinin uygun görmesi halinde yeni emeklilik planına geçiş, değişiklik talebinin şirkete ulaşmasını izleyen 10 iş günü içinde yapılır. Yeni emeklilik sözleşmesi de 10 iş günü içinde katılımcıya ve varsa sponsor veya işverene, tercihe göre kalıcı veri saklayıcısıyla ya da basılı olarak gönderilir.
Süreyi çağrı merkezini aradığınız günden değil, talebin kayda ulaştığı tarih ve başvuru numarası üzerinden izleyin. Eksik onay veya kimlik doğrulama nedeniyle talep oluşmadıysa işlem süresi başlamamış olabilir.
Yeni Planı Karşılaştırma Tablosu
| Kontrol | Mevcut planda yazılacak | Yeni planda sorulacak |
|---|---|---|
| Asgari katkı payı | Aylık/dönemsel alt sınır | Otomatik artış var mı? |
| Giriş ve yönetim gideri | Bugüne kadar tahsil edilen | Geçiş sonrası oran ve süre |
| Fonlar | Mevcut ve BEFAS seçenekleri | Seçmek istediğiniz fon açık mı? |
| Ek fayda | Kesinti iadesi, bonus, hizmet | Eski fayda kayboluyor mu? |
| Ara verme | Kesinti ve düzensiz ödeme kuralı | Yeni planda şart değişiyor mu? |
| Ödeme aracı | Kart/hesap ve vade | Talimat yeniden kurulacak mı? |
Örnek: Düşük Katkı Payı İçin Plan Değişikliği
Mevcut planın aylık asgari katkısı 4.000 TL olan katılımcı bütçesi nedeniyle 2.500 TL ödemek istiyor. Şirket, yalnız tutar azaltımını reddedip daha düşük alt sınırlı bir plan önerebilir. Katılımcı yeni planın kesinti oranı daha yüksekse, aylık 1.500 TL rahatlamanın uzun dönem maliyetini de hesaplamalıdır. Yeni planda istenen fon bulunmuyorsa yalnız düşük katkı tutarına bakmak yeterli olmaz.
Düzenli tutarı değiştirme yöntemleri ve ek ödeme seçeneği katkı payı artırma/azaltma rehberinde açıklanır. Plan değişmeden yalnız ödeme ara verilecekse ara verme sonuçlarını ayrıca kontrol edin.
Plan Değişikliği Ne Zaman Mantıklı Olabilir?
- Mevcut planın asgari katkı payı sürdürülebilir bütçenize uymuyorsa,
- kullanmadığınız ek hizmetler karşılığında daha yüksek maliyet oluşuyorsa,
- tercih ettiğiniz ödeme sıklığı veya fon seçenekleri mevcut planda bulunmuyorsa,
- yazılı ve ölçülebilir daha düşük kesinti ya da kesinti iadesi sunuluyorsa.
Yalnız son bir aylık fon getirisi düşük diye plan değiştirmek genellikle doğru sorunu çözmez; bu durumda fon dağılımını değerlendirin. Kesintileri karşılaştırmak için BES kesinti kontrol rehberini açın.
Başka Şirkete Geçmek İstiyorsanız
Plan değişikliği aynı şirket içinde gerçekleşir. Hizmet kalitesi, ürün yapısı veya şirket tercihi nedeniyle kurum değişecekse “aktarım” başvurusu gerekir. Aktarımda mevcut sözleşmenin kuruluş biçimine göre bekleme süresi, aktarım bilgi formu, fon satış/alım valörü ve olası ertelenmiş giriş aidatı gündeme gelir. Adımlar için BES başka şirkete geçiş rehberini kullanın.
Yasal uyarı: Plan teklifleri şirkete ve katılımcı profiline göre değişir. Değişiklikten önce iki planın bilgi formlarını aynı tarih itibarıyla yazılı karşılaştırın.